Cách tăng thu nhập khi làm việc ở Nhật ? (Part 1)

Quản lý tài chính (Financial Management) là một trong những kỹ năng không thể thiếu của người trẻ hướng tới sự độc tộc về tài chính. Ngày còn đi học, chắc hẳn ai cũng được học là phải làm việc chăm chỉ để kiếm tiền. Tuy nhiên lại chẳng mấy ai được dạy về cách quản lý để tăng thu nhập đó như thế nào? Đây chính là lý do mà rất nhiều bạn dù có thu nhập rất khá nhưng vẫn không có bất cứ một đồng tiết kiệm nào trong tài khoản. Hay thậm chí còn không biết đến sự tồn tại của “Emergency Fund”, gọi nôm na là quỹ tiền tiết kiệm dành cho những trường hợp khẩn cấp. Trong bài viết này, mình sẽ đề cập đến một số cách có thể giúp các bạn tiết kiệm và tăng thu nhập một khoản không nhỏ khi sống và làm việc ở Nhật nhé.

1. Làm quen với việc sử dụng thẻ Credit Card

 Vừa nhắc đến Credit Card, rất nhiều bạn chắc sẽ lập tức nghĩ đến cảnh quyẹt thẻ, chi tiêu không kiểm soát dẫn đến cứ cuối tháng là phải trả cả đống nợ. Tuy nhiên, thực tế thì việc sử dụng thẻ Credit Card mang lại rất nhiều tiện ích, tất nhiên là với điều kiện bạn kiểm soát được chi tiêu của bản thân. Đơn giản như việc đặt vé máy bay, mua hàng qua mạng,…Tất cả những việc này, các bạn đều có thể tự làm nếu có thẻ Credit Card mà không cần phải mất chi phí để nhờ qua một bên trung gian nào, dẫn đến tình trạng mất tiền mà chẳng thấy vé đâu vẫn diễn ra hàng ngày. 

Ngoài ra, bên cạnh việc tích điểm cộng khi sử dụng thẻ để chi tiêu thì khi dùng thẻ để đóng tiền điện, nước,…hay thanh toán một số chi phí cố định, trong nhiều trường hợp bạn cũng có thể nhận được discount đấy. Vậy nên, nếu bạn nào vẫn còn chưa có thẻ Credit thì nên cân nhắc đăng kí đi nhé !

P/s: Việc làm thẻ Credit Card ở Nhật thì đều phải qua quá trình xét hồ sơ （審査・しんさ）nên trong nhiều trường hợp bạn có thể sẽ bị từ chối sử dụng vì không qua được vòng xét hồ sơ. Bản thân mình thì thấy việc xét hồ sơ của Rakuten Credit Card (楽天クレジットカード) là có vẻ dễ thở hơn cả, đặc biệt là đối với những bạn mới qua Nhật. Các bạn có thể check link dưới để đăng ký thẻ hoàn toàn miễn phí.

Link đăng ký thẻ Rakuten Credit Card (楽天クレジットカード)

2. Đăng kí các thủ tục khấu trừ, miễn giảm thuế ở Nhật

Làm việc ở Nhật đồng nghĩa với việc bạn phải mất một phần không nhỏ thu nhập để đóng các loại thuế, bảo hiểm, nenkin,…Tuy nhiên, nếu bạn hiểu rõ và biết tận dụng một cách hợp lý các biện pháp giảm thuế, hỗ trợ tài chính khả dụng thì sẽ tiết tiệm và giúp tăng thu nhập khi làm việc ở Nhật được rất nhiều đấy.

配偶者控除/配偶者特別控除 (Giảm trừ đối với vợ/chồng phụ thuộc)

Đây là biện pháp giảm thuế phổ biến mà có lẽ đang được rất nhiều bạn áp dụng. Nói một cách đơn giản thì nếu thu nhập của 配偶者 （はいぐうしゃ） (vợ/chồng phụ thuộc) nhỏ hơn 103 man/năm đối với chế độ 配偶者控除（はいぐうしゃこうじょ） hoặc nhỏ hơn 150 man đối với chế độ 配偶者特別控除 （はいぐうしゃとくべつこうじょ）(áp dụng từ đầu năm 2018) thì vợ/chồng là người đóng thuế (納税者本人・のうぜいしゃほんにん) sẽ được hưởng mức khấu trừ thuế 38 man.

(Source:https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1195.htm)

扶養控除（Giảm trừ đối với người phụ thuộc kinh tế)

扶養控除（ふようこうじょ） là chế độ tương tự 配偶者控除 phía trên. Chỉ có điều chế độ này được áp dụng cho đối tượng rộng hơn là những người phụ thuộc kinh tế trong gia đình bạn với điều kiện là có quan hệ ruột thịt trong vòng 6 đời hoặc 3 đời đối với bên vợ/chồng, thường là bố, mẹ, anh chị, em,…Chỉ có một lưu ý là, đối với bạn nào có dự định nộp xin visa vĩnh trú thì có thể phải cân nhắc việc đăng kí số người phụ thuộc vì nó sẽ liên quan đến việc chứng minh khả năng tài chính của bạn khi nộp hồ sơ đấy.

(Source:https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1180.htm)

ふるさと納税 (Hometown-tax)

Nghe có vẻ hơi xa lạ nhưng đây là cách giảm trừ thuế được rất nhiều đồng nghiệp người Nhật của mình khuyên nên đăng ký.

ふるさと納税（ふるさとのうぜい） là “một hệ thống tại Nhật Bản cho phép người nộp thuế sống ở thành thị đóng góp cho khu vực nông thôn để đổi lấy tín dụng từ thuế thu nhập và thuế cư trú” (Wikipedia ). Nói một cách dễ hiểu thì với chế độ này, thay vì bạn nộp thuế mà chẳng nhận lại được gì thì sẽ chuyển phần thuế đó đến các khu vực xa xôi (khác nơi bạn sống) để khuyến khích sự phát triển của khu vực đó. Đổi lại, bạn sẽ nhận được phần quà cảm ơn (thường là thực phẩm, đặc sản,…tuỳ bạn chọn) từ khu vực đó với việc chỉ phải trả một khoản tiền rất nhỏ so với giá trị thực của vật phẩm.

(Source:https://en.wikipedia.org/wiki/Hometown_tax)

Chi tiết mọi người có thể xem thêm ở web chính thức này. Tuy nhiên, web chỉ có tiếng Nhật nên nếu có thắc mắc gì thì có thể để lại comment để mình giải thích rõ hơn nhé.

(Link: https://www.furusato-tax.jp)

3. Tham gia các chế độ hỗ trợ đầu tư để tăng thu nhập ở Nhật

Trên thực tế, các công ty ở Nhật sẽ có khá nhiều các chế độ, chính sách để hỗ trợ nhân viên của họ trong việc đầu tư và quản lý tài chính. Ở bài viết này, mình sẽ chỉ giới thiệu 2 chính sách được đánh giá là tương đối an toàn đối với những ai mới bắt đầu tham gia đầu tư để tăng thu nhập khi làm việc ở Nhật nhé.

財形貯蓄（ざいけいちょちく）(Tích luỹ tài sản)

Đây là một hình thức gửi tiền tiết kiệm nhưng thay vì cá nhân trực tiếp giao dịch với ngân hàng thì công ty của bạn sẽ tham gia vào mối quan hệ này và thay bạn gửi tiền vào ngân hàng. Theo đó, ngay khi có lương thì một phần lương của bạn sẽ được tự động chuyển để gửi vào ngân hàng.

Ưu điểm của chế độ này so với việc mở tài khoản tiết kiệm (Savings Account) thông thường gồm 3 điểm chính sau:

• Thứ nhất, bạn sẽ được miễn thuế đối với lợi tức  của khoản tiết kiệm tối đa là 550 man (bình thường thì bạn phải chịu thuế 20% đối với phần lợi tức đó).

• Thứ hai, đối với những ai đang suy nghĩ về việc vay tiền mua nhà thì việc tham gia 財形貯蓄 sẽ giúp bạn thuận lợi hơn khi đăng kí nhận 住宅ローン融資（じゅうたくローンゆうし）.
• Thứ ba, một số công ty có chính sách hỗ trợ lãi suất đối với tiền gửi theo chế độ này. Mình được biết một số công ty có chính sách hỗ trợ lãi suất lên tới 1.5% đến 4% tiền gửi (ngân hàng bình thường thì chỉ khoảng 0.01% thôi nhé)

Tìm hiểu về hình thức đầu tư 財形貯蓄 (Tích luỹ tài sản) ở Nhật

持株会（もちかぶかい） (Mua cổ phiếu của chính công ty bạn đang làm việc)

Đây là sự lựa chọn phù hợp cho những bạn nào muốn tham gia thị trường chứng khoán nhưng ngại khoản mở tài khoản hay nghiên cứu thị trường. Rất đơn giản, khi bạn tham gia chế độ này thì một phần lương hàng tháng của bạn sẽ được tự động dùng để mua cổ phiếu của chính công ty mà bạn đang làm. Chính vì vậy, chế độ này thường hướng tới sự đầu tư lâu dài, chứ không theo kiểu Day-Trading lợi nhuận cao nhưng cũng nhiều rủi ro. Vậy nên, nếu bạn nào nhìn thấy tiềm năng của cổ phiếu công ty mình đang làm việc thì rất nên xem xét tham gia nhé.

Mình luôn cho rằng việc ý thức được sự quan trọng của việc quản lý thu nhập có ý nghĩa rất lớn đối với sự thay đổi cuộc sống của mỗi cá nhân. Chính vì vậy, mình dự định sẽ dành một thời lượng không nhỏ của blog này để viết về chủ đề này. Ví dụ như lên kế hoạch chi tiêu, cách tăng thu nhập passive income ở Nhật, các tips chi tiêu tiết kiệm,…Thế nên, nếu bạn có điều gì thắc mắc hay muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này thì hãy để lại comment phía dưới nhé !